出口押匯-ESG跨境

出口押匯

出口押匯

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  出口押匯概述

出口押匯是指企業(yè)（信用證受益人）向銀行提交信用證單據(jù)，銀行（支付銀行）根據(jù)企業(yè)申請(qǐng)，以企業(yè)提交的全套單據(jù)作為質(zhì)押，審計(jì)正確后，參照票面金額向企業(yè)支付，然后向銀行發(fā)快遞單據(jù)，向企業(yè)收取押金利息和銀行費(fèi)用，保留短期出口融資業(yè)務(wù)的追索權(quán)。

  出口對(duì)象和條件

I、對(duì)象：

企業(yè)具有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)和獨(dú)立法人資格，以信用證為出口結(jié)算方式的，可以憑信用證下的出口文件向銀行申請(qǐng)出口外匯。

II、條件：　

企業(yè)如需向銀行申請(qǐng)敘述出口押匯，必須滿足以下條件：

1、企業(yè)應(yīng)在申請(qǐng)銀行開(kāi)立人民幣或外幣交易賬戶，辦理進(jìn)出口結(jié)算業(yè)務(wù)，并在押匯融資業(yè)務(wù)下計(jì)算所有收支；

2、企業(yè)資信良好，履約能力強(qiáng)，收匯記錄良好，具有一定的外貿(mào)經(jīng)驗(yàn)；

3、出口商品為企業(yè)主要出口外匯產(chǎn)品，滿足市場(chǎng)需求，國(guó)內(nèi)外銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)健全暢通，可獲得必要的配額和批準(zhǔn)；

4、企業(yè)應(yīng)具有健全的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，能按時(shí)向銀行報(bào)快遞財(cái)務(wù)報(bào)表，接受銀行對(duì)您的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況的實(shí)時(shí)審核。出口押匯款項(xiàng)應(yīng)用于合理的資金周轉(zhuǎn)需要；

5.開(kāi)證行、償付行所在地政局經(jīng)濟(jì)形勢(shì)穩(wěn)定，無(wú)外匯短缺，無(wú)特別嚴(yán)格的外匯管制，無(wú)金融危機(jī)，開(kāi)證行信用可靠，經(jīng)營(yíng)作風(fēng)穩(wěn)定，無(wú)故意批評(píng)文件不符合點(diǎn)、無(wú)理拒付的不良記錄；

6.信用證條款清晰完整，符合國(guó)際慣例，經(jīng)銀行認(rèn)可無(wú)潛在風(fēng)險(xiǎn)因素。原則上，信用證轉(zhuǎn)讓銀行不得辦理出口押匯；

7.敘述出口押匯的文件必須嚴(yán)格符合信用證條款，證一致。長(zhǎng)期信用證下的出口押匯，收到開(kāi)證行承兌后方可敘述。

  出口貨幣、利率和期限

出口押匯的貨幣為原貨幣，押匯利率根據(jù)國(guó)際金融市場(chǎng)情況、申請(qǐng)銀行融資成本、開(kāi)證銀行信用風(fēng)險(xiǎn)等因素確定。

存款金額的比例由銀行根據(jù)實(shí)際情況核定，最高金額為單據(jù)金額的100%。銀行扣除銀行費(fèi)用和存款利息后，將凈額轉(zhuǎn)入企業(yè)賬戶。如果實(shí)際收款日期超過(guò)存款期限，銀行將向企業(yè)收取存款利息。

根據(jù)出口匯款收集的區(qū)域和路線外匯收集的區(qū)域和路線確定。長(zhǎng)期信用證外匯抵押期限自收到開(kāi)證行承兌之日起至付款到期之日起第三個(gè)工作日止。超過(guò)外匯抵押期限的，銀行有權(quán)行使追索權(quán)、利息和銀行費(fèi)用。

出口押匯分類(lèi)

出口押匯主要分為出口托收押匯和出口信用證押匯。

出口托收是指出口商在提交文件和委托銀行向進(jìn)口商收取款項(xiàng)的同時(shí)，通過(guò)托收文件向出口商提供的短期融資。

出口信用證押匯是指出口商（信用證受益人）發(fā)貨后，按照信用證要求準(zhǔn)備文件，提交銀行申請(qǐng)議付，銀行審核后向出口商提供短期融資。

  出口押匯申請(qǐng)

I、企業(yè)企業(yè)需要向銀行申請(qǐng)敘述出口外匯押注，必須向銀行各分行國(guó)際結(jié)算部門(mén)或總行國(guó)際業(yè)務(wù)部貿(mào)易部提交以下信息，包括：

1、工商行政管理局年檢企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

2.借款人有權(quán)簽署授權(quán)書(shū)和樣本；

3.公司近期財(cái)務(wù)報(bào)表；

4.銀行需要的其他文件。

II、企業(yè)應(yīng)填寫(xiě)《出口外匯抵押申請(qǐng)書(shū)》和《出口外匯抵押質(zhì)押書(shū)》一式兩份，加蓋公司公章，有權(quán)簽字人簽字，并與出口文件和原信用證一起提交銀行審核；

III、 銀行收到企業(yè)提交的《出口押匯申請(qǐng)書(shū)》和出口文件后，符合條件的，經(jīng)審核后進(jìn)行出口押匯。

  出口押匯的作用

客戶出口付款后，憑與信用證要求一致、收匯有保障的文件向銀行申請(qǐng)短期融資?？蛻艨梢栽谕鈪R到達(dá)前提前從銀行獲得墊款，加快資金周轉(zhuǎn)。

  出口押匯特點(diǎn)

1. / 貼現(xiàn)是短期墊款，一般不超過(guò)180天，貼現(xiàn)不超過(guò)360天。

2.套現(xiàn) / 貼現(xiàn)是預(yù)扣利息后，剩余款項(xiàng)給客戶，利息按融資金額計(jì)算?！寥谫Y年利率× / 360計(jì)算押匯天數(shù)。

3.存款 / 貼現(xiàn)是銀行保留追索權(quán)的墊款。無(wú)論保存原因如何，如果不能從國(guó)外收匯，客戶應(yīng)及時(shí)籌集額外資金償還墊款。

  出口押匯業(yè)務(wù)要求

1、出口外匯申請(qǐng)人申請(qǐng)人應(yīng)為跟單信用證的受益人，信用良好。銀行為客戶提供出口外匯押注融資時(shí)，應(yīng)與客戶簽訂出口外匯押注總結(jié)押注，并要求客戶逐一申請(qǐng)。銀行應(yīng)憑其提交的文件辦理出口外匯押注。出口外匯押注按規(guī)定利率計(jì)算。

2.出口押匯是銀行對(duì)出口商保留追索權(quán)的融資，但銀行作為保兌行、付款行或承兌行不能行使追索權(quán)。

3.銀行只在跟單信用證下辦理銀行承兌票據(jù)的貼現(xiàn)。申請(qǐng)人應(yīng)向銀行提交貼現(xiàn)申請(qǐng)，并承認(rèn)銀行保留追索貼現(xiàn)墊款的權(quán)利。

4.貼現(xiàn)票據(jù)期限不超過(guò)360天。貼現(xiàn)天數(shù)以銀行貼現(xiàn)日至到期日的實(shí)際天數(shù)計(jì)算。貼現(xiàn)利率按規(guī)定執(zhí)行并計(jì)算，貼現(xiàn)利息從票據(jù)中扣除。

  出口押匯條件

1.交付的文件符合信用證要求。

2.信用證下單據(jù)收款有保障。

三、已辦理相關(guān)手續(xù)。

有下列情形之一的，銀行將拒絕接受押匯申請(qǐng)：

5.來(lái)證限制其他銀行的議付。

6.長(zhǎng)期信用證超過(guò)180天。

7.運(yùn)輸單據(jù)為非物權(quán)憑證。

8.未提交全套物權(quán)憑證。

9.帶軟條款的信用證。

轉(zhuǎn)讓行不承擔(dān)獨(dú)立支付責(zé)任的轉(zhuǎn)讓信用證。

單證或單單間有實(shí)質(zhì)性的不符點(diǎn)。

12.索匯路線迂回曲折，影響及時(shí)收匯安全。

13.開(kāi)證行或付款行所在地是緊張動(dòng)蕩或戰(zhàn)爭(zhēng)的國(guó)家或地區(qū)。

14.收匯地區(qū)外匯短缺，管制嚴(yán)格，或金融危機(jī)不確定。

15.其他銀行認(rèn)為不適合提供押匯。

  貼現(xiàn)條件

1、銀行只辦理銀行承兌票據(jù)的貼現(xiàn)。

2.政治形勢(shì)不穩(wěn)定、外匯管制嚴(yán)格、外匯支付困難的國(guó)家和地區(qū)銀行以及信用不良的銀行承兌的匯票不予貼現(xiàn)。

3.無(wú)貿(mào)易背景和投資目的的遠(yuǎn)期承兌票據(jù)不予貼現(xiàn)。

  貼現(xiàn)手續(xù)

客戶應(yīng)首先與銀行簽署《出口融資總質(zhì)押書(shū)》，明確雙方的基本權(quán)利和義務(wù)。

客戶應(yīng)向銀行提供注冊(cè)、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況相關(guān)信息，作為銀行融資審計(jì)的依據(jù)。

3.客戶應(yīng)向銀行提供出口融資申請(qǐng)。

4.融資申請(qǐng)批準(zhǔn)后，銀行將按照客戶指示入賬戶。

5.出口收匯后，將用于返還銀行墊款。

6.出口收匯不差，客戶仍需另籌資金還款。

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