造成香港銀行開(kāi)戶被拒的原因有那些？-ESG跨境

造成香港銀行開(kāi)戶被拒的主要原因：

1、有資質(zhì)的企業(yè)實(shí)力不夠

眾所周知，不同的銀行開(kāi)戶門檻也不一樣，但若遇新近成立的香港公司，銀行審核困難就會(huì)主動(dòng)升級(jí)，常常會(huì)要求內(nèi)地聯(lián)營(yíng)公司提供一些資質(zhì)佐證。

2、銀行的盈利情形

由于前些年對(duì)企業(yè)開(kāi)戶的要求不高，導(dǎo)致銀行開(kāi)立了大批的“僵尸戶”，這些賬戶不但不給銀行帶來(lái)收益，反而造成管理費(fèi)用昂揚(yáng)。而且銀行開(kāi)立一個(gè)賬戶需要較大的成本，出于自身利益的思考，開(kāi)戶時(shí)，會(huì)對(duì)客戶進(jìn)行嚴(yán)厲篩選。例如，一些較大的國(guó)際銀行每年對(duì)企業(yè)的流水、日存額都有必定的門檻，或者需要客戶在以后配合結(jié)匯到達(dá)必定數(shù)額。

3、材料文件不齊

信息沒(méi)有預(yù)備好，這是許多客戶被拒的主要原因。除公司基本信息外，一般還需要業(yè)務(wù)文件、流水等，證明公司有實(shí)際業(yè)務(wù)往來(lái)。

和傳統(tǒng)的外貿(mào)企業(yè)一樣，生意證明多半是幾份購(gòu)銷合同就可以了，但隨著銀行對(duì)跨境電商產(chǎn)業(yè)的了解水平加深，一般都會(huì)提供一些出售鏈接或者出售單據(jù)作為電商平臺(tái)的業(yè)務(wù)證明。

4、貿(mào)易國(guó)

在一些敏感 、被制裁或戰(zhàn)亂的 之間，大多數(shù)銀行并不接收在這些地域進(jìn)行資金往來(lái)。

5、銀行的面簽

向開(kāi)戶人訊問(wèn)基本情形、業(yè)務(wù)狀態(tài)、賬戶用處等相關(guān)問(wèn)題，客戶經(jīng)理分析斷定，是否合理，是否與提供單據(jù)相符。(如果遇到股權(quán)代持關(guān)系、三思而后行，或者答復(fù)客戶經(jīng)理的問(wèn)題隱約不清，客戶經(jīng)理很可能基本就沒(méi)有機(jī)遇通過(guò))

6、國(guó)際環(huán)境

許多銀行開(kāi)戶壓縮，很大水平上是因?yàn)?出臺(tái)了相應(yīng)的防Xi錢政策，其他銀行也跟著調(diào)解開(kāi)戶門檻，減少開(kāi)戶風(fēng)險(xiǎn)。歸根結(jié)底控制也是銀行的首要義務(wù)。

7、跨境開(kāi)戶

許多市場(chǎng)上經(jīng)?；钴S的范圍較小的銀行，一次疫情也是打亂了陣腳，不能過(guò)港面簽，也是被拒簽或賬戶遲遲沒(méi)有進(jìn)展的原因之一。但一些銀行早已布局大灣區(qū)或全部?jī)?nèi)地地域，跨境開(kāi)戶仍在穩(wěn)步進(jìn)行。

香港銀行不僅在申請(qǐng)開(kāi)戶這方面的政策有所收緊，在應(yīng)用賬戶這方面也有所收緊，如果在應(yīng)用流程中操作不當(dāng)，被銀行疑惑用來(lái)做違法的事，比如偷稅漏稅、洗黑錢等，銀行都有權(quán)關(guān)閉你的賬戶，而且不會(huì)和你磋商。所以銀行開(kāi)戶成功后也不能大意，不能做僵尸戶，香港公司要按時(shí)年審審計(jì)，不與敏感 地域有業(yè)務(wù)往來(lái)等。

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