跨境支付市場(chǎng)被加強(qiáng)監(jiān)管，合規(guī)化經(jīng)營(yíng)成重點(diǎn)-ESG跨境

對(duì)于支付結(jié)算合規(guī)與反洗錢一直是央行監(jiān)管的重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象，此前多家支付機(jī)構(gòu)因跨境支付業(yè)務(wù)違規(guī)被國(guó)家外管局處罰并點(diǎn)名通報(bào)！近年來隨著跨境電商與跨境金融等業(yè)務(wù)的興起，洗錢、非法外匯、非法跨境支付結(jié)算等違規(guī)行為將成為未來監(jiān)管持續(xù)打壓的對(duì)象。

近日支付行業(yè)自媒體支付要聞發(fā)布一篇標(biāo)題名為《XX、XX等多家公司涉嫌無證從事跨境支付業(yè)務(wù)將被監(jiān)管叫停！》一文，引起跨境支付行業(yè)熱議。

無證公司業(yè)務(wù)將被監(jiān)管叫停一事并非空穴來風(fēng)，據(jù)某跨境支付公司內(nèi)部人士爆料稱公司正積極收購(gòu)第三方支付牌照。近日，央行支付結(jié)算司召集銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)兩大清算組織及部分支付機(jī)構(gòu)召開了一場(chǎng)跨境業(yè)務(wù)研討會(huì)，再次重申了跨境業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營(yíng)的重要性：“凡是沒有取得監(jiān)管許可而為中國(guó)境內(nèi)居民提供跨境支付結(jié)算服務(wù)的，都屬于跨境無證經(jīng)營(yíng)”，與此同時(shí)，強(qiáng)調(diào)“境內(nèi)機(jī)構(gòu)6個(gè)月內(nèi)必須停止與無證跨境機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作”。

多家無證從事跨境支付公司也被監(jiān)管約談，監(jiān)管要求限期進(jìn)行整改并解決其業(yè)務(wù)合規(guī)性，據(jù)悉已有中小無證跨境支付公司將退出國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。

據(jù)某銀行工作人員稱，目前跨境支付公司部分業(yè)務(wù)不合規(guī)，或?qū)⒂|碰反洗錢底線。3月13日外交部領(lǐng)事司發(fā)布《莫因貪小利成為洗錢幫兇》一文稱，近百名在英國(guó)中國(guó)留學(xué)生的銀行賬戶因涉嫌洗錢被凍結(jié)，該事件引起媒體普遍關(guān)注。無獨(dú)有偶，前段時(shí)間，西班牙也發(fā)生了大量中國(guó)公民賬戶無法正常使用的情況，包括限制使用柜員機(jī)、禁止國(guó)際匯款、凍結(jié)賬戶、甚至直接要求關(guān)閉賬戶等。

據(jù)有關(guān)駐外使館了解，部分留學(xué)生賬戶被凍結(jié)的罪魁禍?zhǔn)卓赡苁恰八较聯(lián)Q匯”或者幫助別人換匯，有關(guān)賬戶因異常變動(dòng)遭當(dāng)?shù)鼐綉岩缮嫦酉村X而被凍結(jié)調(diào)查。據(jù)悉留學(xué)生“私下?lián)Q匯”跟國(guó)內(nèi)部分跨境支付公司有關(guān)，部分跨境支付公司利用留學(xué)生進(jìn)行“螞蟻搬家”非法轉(zhuǎn)移外匯。

為了加強(qiáng)管理持牌支付機(jī)構(gòu)跨境業(yè)務(wù)風(fēng)控與合規(guī)，近期30家跨境支付持牌機(jī)構(gòu)相關(guān)從業(yè)人員將參加外管局的筆試和面試，據(jù)4月29日國(guó)家外匯管理局發(fā)布《國(guó)家外匯管理局關(guān)于印發(fā)<支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法>的通知》（匯發(fā)〔2019〕13號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《通知》），要求支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立有效風(fēng)控制度和系統(tǒng)，健全主體管理，加強(qiáng)交易真實(shí)性、合規(guī)性審核；銀行應(yīng)對(duì)合作支付機(jī)構(gòu)的相關(guān)外匯業(yè)務(wù)加強(qiáng)審核監(jiān)督，至少有五名以上熟悉外匯業(yè)務(wù)的工作人員（其中一名為外匯業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人）。

當(dāng)下多家無證從事跨境支付業(yè)務(wù)的公司正面臨最強(qiáng)監(jiān)管，小編認(rèn)為如果要在國(guó)內(nèi)合規(guī)經(jīng)營(yíng)跨境支付業(yè)務(wù)有三種選擇。

第一、向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)或收購(gòu)第三方支付牌照并向國(guó)家外匯管理局申請(qǐng)跨境支付資質(zhì)，第一種難度太大、時(shí)間周期太長(zhǎng)可操作性不大。

第二、被國(guó)內(nèi)持有跨境支付牌照的第三方支付機(jī)構(gòu)收購(gòu)，被收購(gòu)兼并的可能性很大。2019年2月14日，總部位于倫敦的英國(guó)跨境支付公司萬里匯（WorldFirst）已完成所有權(quán)變更，正式攜手支付寶，成為螞蟻金服集團(tuán)全資子公司。

第三、與國(guó)內(nèi)持有跨境支付牌照的第三方支付機(jī)構(gòu)合作，所有業(yè)務(wù)監(jiān)管與合規(guī)性按照央行和相關(guān)部門要求，據(jù)悉已有部分無證跨境支付公司已經(jīng)與國(guó)內(nèi)支付機(jī)構(gòu)密切合作，但是這種合作到最后可能會(huì)變?yōu)橹Ц稒C(jī)構(gòu)的服務(wù)商，自主權(quán)就大大下降。

還有一種可能性就是“closed關(guān)門大吉”。

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