信譽(yù)證可靠性權(quán)衡三大準(zhǔn)則-ESG跨境

不少初涉外貿(mào)的工廠對(duì)信譽(yù)證操作多有誤會(huì)。要么過于迷信，認(rèn)為只要外商開立了信譽(yù)證就萬事大吉，對(duì)“不符點(diǎn)”沒有足夠的小心，遭到拒付才慌了神；要么反過來完整不相信信譽(yù)證——特殊是吃過幾次不符點(diǎn)拒付的虧以后，死守“ ”的規(guī)程，結(jié)果失去了很多交易機(jī)遇。這兩種極端觀念都是由于不了解信譽(yù)證運(yùn)作特征而導(dǎo)致的。一份“可靠”的信譽(yù)證，更基本的權(quán)衡準(zhǔn)則有三個(gè)：知名大銀行開立、單證要求合理可行、無“軟條款”。

一、知名大銀行開立

知名大銀行開立，這一點(diǎn)對(duì)比好懂得：既然信譽(yù)證的原理就是“銀行做中間擔(dān)保人”，那么首先這個(gè)擔(dān)保人就要可靠。與國內(nèi)銀行不同，國外的銀行很多都是私營的，范圍有大有小，其信譽(yù)度自然良莠不齊。知名的大銀行因?yàn)闅v史悠長、講究信用，在信譽(yù)證操作上基本能做到公正合理，對(duì)買賣雙方的服務(wù)也對(duì)比周密。

一般說來，歐美等發(fā)達(dá) 的銀行信用較好，因?yàn)闅W美 市場經(jīng)濟(jì)體制健全，金融監(jiān)管也相對(duì)較為完美。在網(wǎng)上不難查找到世界排名前100位的銀行名稱，可以直接以銀行名稱為重要字在Google中進(jìn)行搜索，看看客戶的開證行是否在名單之列。

另外查證銀行信用還有一個(gè)小技巧，比如依據(jù)開證行所在 地域去查閱中國駐該國的大使館官方網(wǎng)站。網(wǎng)站上偶爾會(huì)介紹該國主要銀行。

信譽(yù)證開證行如此關(guān)鍵，因此，外貿(mào)中當(dāng)與客戶協(xié)商采取信譽(yù)證結(jié)算時(shí)，通常都會(huì)預(yù)先聲明“信譽(yù)證應(yīng)經(jīng)由知名銀行開立”。不過東南亞、非洲、南美洲等地域的客商，有時(shí)確切無法經(jīng)由知名銀行開立信譽(yù)證的，為增進(jìn)交易，實(shí)在不行的時(shí)候咱們也能接收雜牌小銀行的信譽(yù)證，條件是“經(jīng)保兌(confirmed)”。

保兌的意思：是無名小銀行開立信譽(yù)證以后，由另一家可靠些的銀行再做擔(dān)保。這個(gè)“再擔(dān)?！钡你y行就叫做保兌行(ConfirmingBank)。假如小銀行賴賬不實(shí)行其應(yīng)盡義務(wù)，則保兌行須替它背黑鍋。保兌行通常由第三方知名銀行或者通知行（也就是咱們這邊的銀行）來擔(dān)負(fù)——實(shí)際操作中多半是通知行做保兌行。

當(dāng)然，銀行做保兌是要收費(fèi)的，通常由出口商承擔(dān)。這增長了交易成本，但至少解決了出口商不信賴進(jìn)口商開證行的抵觸。要求保兌的，事先跟客戶聲明"信譽(yù)證須加具保兌""即可，無其它特殊操作。加具了保兌的信譽(yù)證，會(huì)有相應(yīng)的"confirmed"條款。不過要注意，“保兌”指的是在單據(jù)無瑕疵而開證行不實(shí)行義務(wù)的情況下由保兌銀行承擔(dān)付款，是否傲保兌完整根據(jù)自己的衡量斷定。

二、單證要求合理可行

所謂“單證要求合理可行”，指的是信譽(yù)證中要求的單據(jù)，特殊是由第三方機(jī)構(gòu)如商檢局、貨代等出具的單據(jù)，是否都能按時(shí)、按量取得。此外，信譽(yù)證對(duì)單據(jù)的往往過細(xì)到語句表述，碰到這類對(duì)詞句有特殊具體要求的單據(jù)，沒有十足把握的,更好提前訊問單據(jù)出具方咨詢。

三、識(shí)破"軟條款

“軟條款”是外貿(mào)的一個(gè)行話，泛指“陷阱條款”，本身沒有很周密的定義，辨認(rèn)和界定“軟條款”需要積聚經(jīng)驗(yàn)。信譽(yù)證一經(jīng)開出，就是賣方交貨、買方付款的根據(jù)和保障。信譽(yù)證的種類雖多，但實(shí)際操作中更穩(wěn)妥可行的就是“不可撤銷即期信譽(yù)證”。

而“軟條款”就是損壞這一基本的條款的，通過“軟條款”，買方可以耍手段使信譽(yù)證在某種水平上失去“不可撤銷”的性質(zhì)或迫使賣方無法實(shí)行信譽(yù)證。買方惡意設(shè)置“軟條款”的用意，多半是轉(zhuǎn)嫁市場風(fēng)險(xiǎn)。我們知道，外貿(mào)交易周期長，市場變動(dòng)也大，如果到時(shí)候行情不好，買方就利用軟條款損壞已經(jīng)開立的信譽(yù)證，到達(dá)毀約或強(qiáng)迫賣方降價(jià)的目標(biāo)。識(shí)破了軟條款，就要據(jù)理力爭，或采用變通手段，讓客戶撤消該條款。

當(dāng)然，一些國際知名的大買家，在其信譽(yù)證中多見軟條款，其目標(biāo)一則牽制出口商，二則便于自身管理。這些軟條款往往也是不容更改商量的“霸王條款”，其中的進(jìn)退取舍，就靠各位自己思考。但只要涌現(xiàn)軟條款，都要格外謹(jǐn)嚴(yán)。

以上就是信譽(yù)證可靠性權(quán)衡三大準(zhǔn)則，希望對(duì)您有幫助。

特別聲明：以上文章內(nèi)容僅代表作者本人觀點(diǎn)，不代表ESG跨境電商觀點(diǎn)或立場。如有關(guān)于作品內(nèi)容、版權(quán)或其它問題請(qǐng)于作品發(fā)表后的30日內(nèi)與ESG跨境電商聯(lián)系。