跨境支付風(fēng)險(xiǎn)有哪些？-ESG跨境

　　一是部分商業(yè)銀行尚未建立跨境電商交易結(jié)算系統(tǒng)，反洗錢(qián)管控下外貿(mào)企業(yè)資金凍結(jié)風(fēng)險(xiǎn)較高。在B2B跨境交易中，外貿(mào)企業(yè)主要通過(guò)銀行賬戶(hù)進(jìn)行收款和資金周轉(zhuǎn)，這一過(guò)程要受到銀行的反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理。由于現(xiàn)階段不少銀行仍未建立專(zhuān)門(mén)的B2B跨境電商交易結(jié)算系統(tǒng)，難以高效管控這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，部分正常的跨境電商支付結(jié)算也會(huì)面臨資金被凍結(jié)的情況，增加了外貿(mào)企業(yè)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　二是第三方支付平臺(tái)操作不合規(guī)可能增加交易風(fēng)險(xiǎn)?？缇畴娚套鳛橐环N貿(mào)易新模式，相關(guān)行業(yè)法律法規(guī)還不完善。在此背景下，部分第三方支付平臺(tái)為降低成本、實(shí)現(xiàn)利益最大化，可能會(huì)省略一些沒(méi)有法律法規(guī)要求但有一定成本的流程。比如放棄成本較高但效果更好的大數(shù)據(jù)分析來(lái)審核跨境電商交易數(shù)據(jù)，而采用低成本方式審核客戶(hù)身份，容易出現(xiàn)虛假信息泛濫和交易欺詐，增加跨境支付的交易風(fēng)險(xiǎn)。

　　三是跨境電商賣(mài)家結(jié)匯風(fēng)險(xiǎn)較大。比如人民幣匯率自2020年下半年以來(lái)快速升值并大幅超預(yù)期，造成外貿(mào)企業(yè)結(jié)匯損失。中國(guó)銀行2021年3月調(diào)研發(fā)現(xiàn)，24.89%的受訪外貿(mào)企業(yè)表示結(jié)匯損失增加，出口利潤(rùn)大幅減少，10.97%的外貿(mào)企業(yè)出口利潤(rùn)出現(xiàn)虧損。

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