香港中銀開(kāi)戶(hù)被拒的原因及應(yīng)對(duì)措施-ESG跨境

隨著香港在2017年正式加入CRS稅務(wù)交換，為了打擊長(zhǎng)久以來(lái)通過(guò)香港銀行賬戶(hù)進(jìn)行洗錢(qián)等行為，香港銀行紛紛提高了開(kāi)戶(hù)要求，制定了更加嚴(yán)苛的開(kāi)戶(hù)審核制度。鑒于內(nèi)地有跨境轉(zhuǎn)賬需求的投資者開(kāi)戶(hù)難度明顯加大，屢屢發(fā)生開(kāi)戶(hù)被拒的現(xiàn)象，這邊給大家介紹下香港中銀開(kāi)戶(hù)被拒的原因以及對(duì)此我們?cè)撊绾螒?yīng)對(duì)。

一、香港中國(guó)銀行開(kāi)戶(hù)的優(yōu)勢(shì)

香港作為國(guó)際性金融中心，遍布著大大小小幾十家銀行，基本都有提供外幣賬戶(hù)開(kāi)立服務(wù)。其中除了老牌的恒生，匯豐以外，香港中國(guó)銀行由于中資背景深受內(nèi)地投資者的青睞，不僅如此，我們內(nèi)地企業(yè)到香港中國(guó)銀行申請(qǐng)開(kāi)戶(hù)有以下優(yōu)勢(shì)：

1、香港中銀作為香港三大發(fā)鈔銀行，上市銀行之一，不僅在香港，在國(guó)際上都享有很高的知名度和信譽(yù)度；

2、作為中國(guó)銀行在香港的控股機(jī)構(gòu)，境內(nèi)外服務(wù)的特點(diǎn)，可以為內(nèi)地人士提供更方便快捷的跨境金融服務(wù)，賬戶(hù)申請(qǐng)審核周期將比其他香港銀行會(huì)更短；

3、香港中國(guó)銀行由于特殊的中資銀行背景，所以賬戶(hù)和網(wǎng)銀等在操作上，用戶(hù)界面上都是比較適合大陸人士使用，更有親和力；

二、香港中銀開(kāi)戶(hù)被拒的原因

雖然香港中銀對(duì)我們大陸投資者比較友好，但是對(duì)于畢竟是商業(yè)銀行，盈利才是最終目的，如果客戶(hù)能帶來(lái)的價(jià)值很小，或者說(shuō)客戶(hù)過(guò)來(lái)開(kāi)戶(hù)，不能給銀行帶來(lái)任何好處想，香港中銀還是會(huì)拒絕開(kāi)戶(hù)的。

香港中銀和其他銀行一樣，一般都會(huì)以行政原因拒絕開(kāi)戶(hù)，具體因?yàn)槭裁丛虿粫?huì)多加說(shuō)明，這邊根據(jù)經(jīng)驗(yàn)總結(jié)有以下導(dǎo)致開(kāi)戶(hù)被拒的原因：

1、開(kāi)戶(hù)資料不全

受CRS政策影響，香港銀行都相應(yīng)提高了開(kāi)戶(hù)門(mén)檻，之前可能只要求有香港公司就可以開(kāi)戶(hù)，現(xiàn)在可能還需要向銀行提供商業(yè)證明文件，最好開(kāi)戶(hù)前事先了解銀行最新的開(kāi)戶(hù)要求；

2、名稱(chēng)不符要求

香港公司命名對(duì)行業(yè)或地區(qū)都沒(méi)有限制，但是在有些銀行開(kāi)戶(hù)時(shí)，如果香港公司名稱(chēng)帶有一些特殊字眼，名稱(chēng)不符銀行要求的話，銀行為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)要求提供相關(guān)資質(zhì)證明文件，不能提供就會(huì)被拒絕；

3、交易國(guó)家高危

對(duì)于一些高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家，往往政局不穩(wěn)定，加上容易出現(xiàn)不明來(lái)源的款項(xiàng)，一般企業(yè)與高危敏感國(guó)家有貿(mào)易往來(lái)的話，銀行為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)拒絕此類(lèi)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)；

4、從事特殊行業(yè)

香港中銀對(duì)了解你開(kāi)立賬戶(hù)是用于什么行業(yè)的，類(lèi)似房地產(chǎn)、保險(xiǎn)、證劵等，這個(gè)是需要額外金融牌照的，沒(méi)有提供牌照證明也會(huì)導(dǎo)致開(kāi)戶(hù)失?。?/p>

5、銀行面簽問(wèn)題

親赴香港中銀開(kāi)戶(hù)都需要進(jìn)行銀行面簽，即銀行開(kāi)戶(hù)經(jīng)理在開(kāi)戶(hù)前會(huì)詳細(xì)進(jìn)行一次面談，一旦面談問(wèn)題回答讓銀行生疑，被拒絕開(kāi)戶(hù)的。

三、避免開(kāi)戶(hù)被拒的應(yīng)對(duì)措施

如今不當(dāng)當(dāng)是香港中銀，香港大部分銀行的開(kāi)戶(hù)難度都明顯提升，我們投資者如果想要確保開(kāi)戶(hù)的成功率，就要及時(shí)避開(kāi)可能導(dǎo)致開(kāi)戶(hù)失敗的原因，可參考以下應(yīng)對(duì)措施：

1、親赴香港前，最好找有關(guān)代理事先預(yù)約好銀行，同時(shí)準(zhǔn)備好攜帶足夠的商業(yè)證明文件，證明文件包括：

（1）已有的國(guó)內(nèi)公司注冊(cè)存續(xù)文件（國(guó)內(nèi)公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照）；

（2）國(guó)內(nèi)公司近期的銷(xiāo)售合同及發(fā)票、采購(gòu)合同及發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)；

（3）證明有實(shí)際公司的網(wǎng)站或卡片；

（4）現(xiàn)有公司銀行月結(jié)單等。

2、給香港公司取名時(shí)，需要考慮到后續(xù)開(kāi)戶(hù)問(wèn)題，最好避開(kāi)類(lèi)似國(guó)際、集團(tuán)、中國(guó)、投資、股份等字眼；

3、事先了解中銀規(guī)定的高危國(guó)家，像俄羅斯、伊朗、朝鮮、剛果、中東國(guó)家等，都是需要避開(kāi)的交易國(guó)；

4、在中銀開(kāi)戶(hù)面簽時(shí)，不管是屬于什么行業(yè)，特別是如證券、保險(xiǎn)、房產(chǎn)、電子煙、煤礦、黃金等特殊行業(yè)，都回答是從事國(guó)際貿(mào)易生意，需要外幣賬戶(hù)；

5、在銀行面談時(shí)，務(wù)必如實(shí)回答銀行提出的問(wèn)題，不要支支吾吾，吞吞吐吐讓銀行產(chǎn)生懷疑。有效的措施是，讓開(kāi)戶(hù)代理提供面簽口述培訓(xùn)，提前了解銀行可能提出的問(wèn)題，做到心知肚明，有備無(wú)患。

以上就是五種容易導(dǎo)致香港中銀開(kāi)戶(hù)被拒的原因以及相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施，可見(jiàn)如果我們投資者事先準(zhǔn)備好齊全的開(kāi)戶(hù)資料并且避開(kāi)那些導(dǎo)致開(kāi)戶(hù)不成功的現(xiàn)象，香港銀行開(kāi)戶(hù)通過(guò)率會(huì)大大提高。

特別聲明：以上文章內(nèi)容僅代表作者本人觀點(diǎn)，不代表ESG跨境電商觀點(diǎn)或立場(chǎng)。如有關(guān)于作品內(nèi)容、版權(quán)或其它問(wèn)題請(qǐng)于作品發(fā)表后的30日內(nèi)與ESG跨境電商聯(lián)系。