香港匯豐銀行的賬戶(hù)被凍結(jié)銷(xiāo)戶(hù)該怎么辦？-ESG跨境

開(kāi)立香港匯豐銀行賬戶(hù)有很多好處，但是也有一定的風(fēng)險(xiǎn)，匯豐銀行賬戶(hù)屬于境外賬戶(hù)，如今反洗錢(qián)調(diào)查以及CRS政策下，境外賬戶(hù)的操作需要格外注意，否則很容易因?yàn)楦鞣N各樣的原因而遭到銀行凍結(jié)或撤銷(xiāo)賬戶(hù)，蒙受經(jīng)濟(jì)損失。那么萬(wàn)一香港匯豐銀行的賬戶(hù)被凍結(jié)銷(xiāo)戶(hù)的話，我們?cè)撛趺崔k？

一、匯豐銀行賬戶(hù)被凍結(jié)銷(xiāo)戶(hù)的原因

首先可以肯定的是，如果匯豐賬戶(hù)被凍結(jié)或銷(xiāo)戶(hù)，有很大程度上被判定有賬戶(hù)有異常操作，特別此前匯豐銀行因?yàn)橄村X(qián)案被重罰之后，現(xiàn)在都在嚴(yán)查洗錢(qián)賬戶(hù)，這樣難免會(huì)有所波及，實(shí)行"寧可錯(cuò)殺一千,不可放過(guò)一個(gè)"的鐵血政策。目前看來(lái)被凍結(jié)或注銷(xiāo)賬戶(hù)可能由以下原因?qū)е拢?/p>

1、公司稅務(wù)證明

香港匯豐銀行開(kāi)戶(hù)要求有關(guān)聯(lián)的香港公司或離岸公司，受到crs稅務(wù)交換政策的影響，銀行方面開(kāi)始要求在香港經(jīng)營(yíng)卻有利潤(rùn)產(chǎn)生的公司，提供核數(shù)審計(jì)報(bào)告，無(wú)法提供就會(huì)被暫時(shí)凍結(jié)賬戶(hù)；

2、公司盡職調(diào)查

匯豐銀行為了完成稅務(wù)交換，需要企業(yè)提供香港公司的相關(guān)資料和法人信息等，進(jìn)行盡職調(diào)查，如果企業(yè)沒(méi)有及時(shí)配合銀行進(jìn)行調(diào)查，也是導(dǎo)致銷(xiāo)戶(hù)的原因之一；

3、賬戶(hù)活躍與否

匯豐等香港銀行對(duì)于賬戶(hù)活躍度都有要求，三個(gè)月以上不活躍帳戶(hù)會(huì)被視為不動(dòng)戶(hù)，銀行定期會(huì)對(duì)不動(dòng)戶(hù)進(jìn)行清查，如果發(fā)現(xiàn)確實(shí)對(duì)銀行沒(méi)有任何好處，就會(huì)暫時(shí)凍結(jié)賬戶(hù)；

4、來(lái)歷不明款項(xiàng)

香港賬戶(hù)上如果有大量資金急進(jìn)急出，而且有來(lái)歷不明的款項(xiàng)，要求提供資金來(lái)源證明，無(wú)法提供的話，銀行會(huì)被懷疑賬戶(hù)存在洗錢(qián)行為，而暫時(shí)凍結(jié)或是直接強(qiáng)制注銷(xiāo)；

5、敏感貿(mào)易交易

匯豐銀行有一套清單，列明了受美國(guó)經(jīng)濟(jì)制裁的國(guó)家，像俄羅斯、伊朗、朝鮮、中東等國(guó)家被判定為高危敏感國(guó)家，與這些國(guó)家有貿(mào)易往來(lái)也會(huì)被銀行列為可疑賬戶(hù)，而做出相應(yīng)的凍結(jié)措施；

6、洗錢(qián)等非法行為

境外賬戶(hù)的便利性，讓有些不法分子用于逃shui漏shui、資金外逃、地下qian莊資金匯入?yún)R出等非法運(yùn)作，一旦被發(fā)現(xiàn)賬戶(hù)有這樣的情況，一般是沒(méi)有解決辦法的，直接強(qiáng)制銷(xiāo)戶(hù)。

二、香港匯豐賬戶(hù)被凍結(jié)或銷(xiāo)戶(hù)該怎么辦？

CRS政策后，銀行方面對(duì)賬戶(hù)的監(jiān)管異常嚴(yán)苛，一旦有上面提到的原因，就可能被凍結(jié)或注銷(xiāo)賬戶(hù)，那么一旦我們好不容易申請(qǐng)的匯豐賬戶(hù)被凍結(jié)或被注銷(xiāo)該如何處理？

首先要確認(rèn)賬戶(hù)是由于何種原因被處理的，確認(rèn)是一般性銀行行政原因?qū)е沦~戶(hù)凍結(jié)，還是因?yàn)楣俜皆虮粡?qiáng)制凍結(jié)；其次一般匯豐賬戶(hù)會(huì)凍結(jié)部分功能，如轉(zhuǎn)賬，收款、提現(xiàn)等功能，要求提交證明材料做審核，這時(shí)候最好確定好能否通過(guò)審核，如果沒(méi)有把握最好聯(lián)系銀行將賬戶(hù)直接先轉(zhuǎn)出來(lái)，以免出現(xiàn)銷(xiāo)戶(hù)后錢(qián)款無(wú)法取出的現(xiàn)象產(chǎn)生。

如果確認(rèn)賬戶(hù)是資料不齊的問(wèn)題被凍結(jié)，可以第一時(shí)間聯(lián)系匯豐銀行，帶上資料和證件到銀行柜臺(tái)，要求解凍賬戶(hù)，如果無(wú)法解凍，建議把里面的錢(qián)取出來(lái)，后期會(huì)被強(qiáng)制注銷(xiāo)；

如果確認(rèn)是由于受到香港官方調(diào)查而凍結(jié)的話，這種情況是沒(méi)有解決的，里面的錢(qián)款因?yàn)闊o(wú)法證明合法來(lái)源也是無(wú)法取出來(lái)的，可能還會(huì)受到香港政府凍結(jié)在港資產(chǎn)，洗錢(qián)調(diào)查等處罰。

目前對(duì)于我們正常做離岸運(yùn)作的匯豐賬戶(hù)來(lái)說(shuō)，像匯豐、恒生等銀行都會(huì)在給客戶(hù)發(fā)盡職調(diào)查信，要求提供香港公司證明文件外，還需要提供最近的審計(jì)報(bào)告或財(cái)務(wù)報(bào)表，沒(méi)有按照規(guī)定提供相關(guān)材料有很大的概率會(huì)被凍結(jié)甚至注銷(xiāo)賬戶(hù)。

如今在反洗錢(qián)的大環(huán)境下，可以說(shuō)即使解凍開(kāi)通了，如果沒(méi)有解決上面的問(wèn)題，又會(huì)被下次銀行排查發(fā)現(xiàn)而被處理，可以說(shuō)不是長(zhǎng)久之計(jì)，建議在賬戶(hù)使用方面合法合規(guī)操作，在公司稅務(wù)方面正規(guī)補(bǔ)做賬審計(jì)，賬戶(hù)方面有能力的多開(kāi)幾家香港銀行賬戶(hù)做備用，以免因?yàn)橘~戶(hù)原因影響業(yè)務(wù)的進(jìn)行。

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