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粵港澳大灣區(qū)政策利好，香港保險市場迎發(fā)展機遇?

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2021-05-24

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粵港澳大灣區(qū)政策利好，香港保險市場迎發(fā)展機遇?

1.政策：香港保險內(nèi)地服務(wù)中心將正式推出
2.香港是全球最發(fā)達同時最開放的保險市場
3.香港保險為何受大陸居民青睞?

1.政策：香港保險內(nèi)地服務(wù)中心將正式推出

1月2日，銀保監(jiān)會副主席黃洪在參加國務(wù)院政策例行吹風會時表示：四大措施支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)!

其中有一條措施是：將根據(jù)粵港澳大灣區(qū)銀行業(yè)保險業(yè)的發(fā)展實際，推動粵港澳大灣區(qū)里的金融創(chuàng)新。“比如說，香港、澳門保險業(yè)提出，要在大灣區(qū)之內(nèi)，在廣東九個地市設(shè)立保險服務(wù)中心。像這些舉措，我們都在認真研究、論證。我相信，不久也將推出?！彼硎?。

2019年2月18日，官方正式發(fā)布《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》，反復提到了保險產(chǎn)品的跨境交易?！坝行蛲七M金融市場互聯(lián)互通”、“在依法合規(guī)前提下，有序推動大灣區(qū)內(nèi)基金、保險等金融產(chǎn)品跨境交易，不斷豐富投資產(chǎn)品類別和投資渠道，建立資金和產(chǎn)品互通機制”。

預計未來10年，灣區(qū)跨境交易保費將上升至數(shù)千億的規(guī)模!

2.香港是全球最發(fā)達同時最開放的保險市場

香港是世界上最重要的離岸金融中心之一，有著自由開放的金融環(huán)境。香港保單的保費較低、保障范圍廣、以全球化的投資范圍，擁有不同幣種的計價方式，香港地區(qū)多年來一直是各國居民境外金融投資的好去處。

1、內(nèi)地客戶日益成為香港保險市場的重要客源

香港是全球最發(fā)達的保險市場之一，保險覆蓋率全球領(lǐng)先。在保險密度來上，2016年香港保險市場保險密度(人均保費)超過6萬港元，排名亞洲第一，全球第三。在保險深度上，2016年香港保險市場保險深度(保費占GDP比重)約為18%，排名亞洲第二，全球第三。

內(nèi)地訪客帶來的新造保單保費在2018年繼續(xù)保持平穩(wěn)，有關(guān)新造保單保費高達$476億港元，占個人業(yè)務(wù)總新造保單保費的29.4%。繼2016年的內(nèi)地訪客赴港投保小高潮之后，近年的新增生意量達到了新的平衡并且逐漸回歸理性的狀態(tài)。

2、終身型壽險為香港保險市場的主流產(chǎn)品

香港保險業(yè)務(wù)分為長期保險業(yè)務(wù)和一般保險業(yè)務(wù)。長期保險業(yè)務(wù)包括個人人壽業(yè)務(wù)(占94.7%)、團體人壽及退休計劃業(yè)務(wù)、年金及其他業(yè)務(wù)，長期保險業(yè)務(wù)近年來快速增長，2016年長期保險業(yè)務(wù)保費約占香港保費總收入的90%，長期個人人壽業(yè)務(wù)是香港保險市場的主流產(chǎn)品。

3、香港保險公司注冊地分布在全球各地，市場集中度較高

香港保險公司注冊地分布在全球各地，市場的國際化程度高。截止至2017年上半年，香港地區(qū)共有159家獨授權(quán)保險人，其注冊地分布在全球23個國家及地區(qū)，前三名依次為中國香港(88家)、百慕大(12家)、美國(11家)。其中，從事純一般業(yè)務(wù)、純長期業(yè)務(wù)及綜合業(yè)務(wù)的分別有49家、93家及19家。

從市場集中度來看，長期業(yè)務(wù)中約有80%的保額集中在前十大保險公司。以2016年香港保險公司的全年長期業(yè)務(wù)保額為準，前十大保險公司的市場占有率為79.11%，長期業(yè)務(wù)保額總數(shù)為4.67萬億美元，而排名前兩位的友邦(國際)及保誠保險的長期業(yè)務(wù)保額均超過1萬億美元。同時從前十大險企的注冊地來看，有6家公司的注冊地均為百慕大。

4、香港保險業(yè)的監(jiān)管比較規(guī)范

香港保險業(yè)監(jiān)管局最新發(fā)布：從2019年9月23日起，保險業(yè)監(jiān)管局(保監(jiān)局)將取代三個自律規(guī)管機構(gòu)(保險代理登記委員會、香港保險顧問聯(lián)會及香港專業(yè)保險經(jīng)紀協(xié)會)，負責全面規(guī)管香港的保險中介人，包括審批牌照、進行查察和調(diào)查，以及施行適當?shù)募o律制裁。這次保險中介人規(guī)管制度的更替標志著香港保險業(yè)進入另一重要里程。

3.香港保險為何受大陸居民青睞?

2018年香港保險的重疾險推陳出新，產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，從早期理賠還原保障、多重保障、癌癥保障、心臟中風保障、結(jié)合運動程式、男性保障、先天性疾病保障、良性病變保障、家庭成員額外保障、人壽額外保障等等，各家保險公司百花齊放各顯所長，在競爭如此激烈的市場上，對于投保香港保險的客戶是非常幸運的。

1.香港重疾險便宜近三成

以30歲女性不吸煙為例，香港某排名前三的公司分別在香港和內(nèi)地出售的重疾險保單進行比較，大致?lián)Q算成同等口徑后，其香港區(qū)域出售的某款重疾險比在內(nèi)地購買要便宜近30%。

例如：工銀安盛人壽在內(nèi)地的保險產(chǎn)品和同屬安盛集團的安盛保險(香港)的類似產(chǎn)品，其保費甚至相差一倍。

除了同等保額的保費便宜，香港保險的保障范圍更大，選擇也更多。如重大疾病險，內(nèi)地保險產(chǎn)品保障40種嚴重疾病+預先給付10種疾病，而香港保險產(chǎn)品保障56﹣100種重大疾病+預先給付18種疾病。

2.香港重疾險特色——分紅

為什么要把香港重疾險「有分紅」這一特點單獨說，香港保險的分紅以及保額遞增，是香港重疾險非常大的一個優(yōu)勢(內(nèi)地重疾險保額固定)。有無分紅至關(guān)重要，通過持有保單合理應(yīng)對通貨膨脹!

過去30多年，人民幣的通貨膨脹高達6倍。一份重疾險如果不帶分紅，保額將一直維持在幾十年前水平線，根本無法抵御快速的通貨膨脹率。

以香港某熱銷重疾險為例，0歲的小男孩投保10萬美金保額，在未來發(fā)生理賠時，包含分紅的預期賠償將為：

20歲時：13.0萬美金;

30歲時：15.6萬美金;

55歲時：28.4萬美金;

65歲時：36.6萬美金;