香港保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)有哪些？與大陸保險(xiǎn)相比有何異同？-ESG跨境

1.香港保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)
2.香港保險(xiǎn)VS大陸保險(xiǎn)誰(shuí)更好?
3.香港保險(xiǎn)VS大陸保險(xiǎn)，誰(shuí)更靠譜?
4.香港保險(xiǎn)VS大陸保險(xiǎn)，誰(shuí)性?xún)r(jià)比高?

1.香港保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

投保費(fèi)率低、保障范圍廣、投資收益高，香港保險(xiǎn)產(chǎn)品之所以在內(nèi)地受追捧，和這三點(diǎn)是分不開(kāi)的。這些優(yōu)點(diǎn)到底是不是真實(shí)存在的呢?我們下面就來(lái)說(shuō)說(shuō)。
1.費(fèi)率問(wèn)題
國(guó)內(nèi)平均壽命大概70歲，香港平均壽命85歲，香港人的壽命長(zhǎng);另外，重疾發(fā)病率也有不同，香港大概是內(nèi)地的70%。所以同等年齡，香港保費(fèi)會(huì)低。
除了和保障本身有關(guān)，還和投資回報(bào)水平有關(guān)。一方面，要看投資市場(chǎng)的整體表現(xiàn)，一方面，也和保險(xiǎn)公司的可投資范圍有關(guān)，還有一方面，和具體保險(xiǎn)公司的投資能力也有關(guān)系。整體來(lái)說(shuō)，香港保險(xiǎn)這些年的投資回報(bào)率表現(xiàn)都不錯(cuò)，明顯高于內(nèi)地。
2.產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面
比如香港重疾險(xiǎn)產(chǎn)品很多具有保額分紅性質(zhì)，就是保額可以隨著時(shí)間推移而提升，可以更好抵御未來(lái)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。雖然內(nèi)地也有類(lèi)似產(chǎn)品，但并不主流。而且從定價(jià)看，也偏貴。其實(shí)保額增加，也可以理解為用分紅來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)，分紅水平越高買(mǎi)到的保額越高，一旦保險(xiǎn)公司的分紅假設(shè)定的就很低，那自然產(chǎn)品就沒(méi)有吸引力。
此外，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，更加多樣。比如香港有一些壽險(xiǎn)產(chǎn)品，可以保障長(zhǎng)達(dá)128年，中途還可以更換被保險(xiǎn)人。
3.保障范圍
前兩年，看香港重疾保險(xiǎn)，保100多種疾病，再看看內(nèi)地的重疾險(xiǎn)，只保30多種，對(duì)比之下，顯得特別寒酸。但現(xiàn)在，內(nèi)地重疾保100種、輕癥保50種的產(chǎn)品也出來(lái)了。從保障的廣度看、從疾病發(fā)病率看，內(nèi)地和香港的差距已經(jīng)越來(lái)越小，甚至可以說(shuō)反超了。
從具體的疾病定義細(xì)節(jié)看，香港保險(xiǎn)也有自己的一些優(yōu)勢(shì)，舉兩個(gè)栗子，艾滋病，內(nèi)地的重疾險(xiǎn)一律不賠，但香港保單可以理賠因輸血感染的艾滋病。還有肝炎，內(nèi)地的重疾定義是明顯比香港重疾險(xiǎn)苛刻的。但同樣的，香港保險(xiǎn)也有自己定義嚴(yán)苛的地方，我們后面細(xì)說(shuō)。
4.兩地的醫(yī)療水平不同，目前香港醫(yī)療水平、醫(yī)治環(huán)境整體優(yōu)于內(nèi)地。如果有赴港看病需求的就很適合了。 另外，內(nèi)地的住院計(jì)劃只能理賠在內(nèi)地的醫(yī)院住院。而香港的住院計(jì)劃可以理賠在全球的醫(yī)院住院。
除了這幾點(diǎn)，香港保險(xiǎn)還有一些優(yōu)勢(shì)，比如對(duì)高保額的限制，或者對(duì)免體檢保額的限制。我拿到的一份資料顯示，在香港18歲以下未成年人投保，保額25萬(wàn)美元以下免體檢;40歲以下，保額45萬(wàn)美元以下免體檢。但在內(nèi)地，少兒免體檢重疾險(xiǎn)保額最高是80萬(wàn)，成人的大概50萬(wàn)，對(duì)普通人來(lái)說(shuō)，這個(gè)保額也夠了，但對(duì)一些高端人群來(lái)說(shuō)，可能內(nèi)地的額度是偏低的。
還有一點(diǎn)就是香港保單以美元來(lái)投保、賠付的，相當(dāng)于擁有美元資產(chǎn)了，這對(duì)很多有資產(chǎn)配置，或者海外工作、移民等需求的人來(lái)說(shuō)，也非常有用。當(dāng)然，硬幣的反面就是美元和人民幣的匯率走勢(shì)，這里不做預(yù)判，相信有這個(gè)需求的貓友是考慮過(guò)這個(gè)問(wèn)題的。

2.香港保險(xiǎn)VS大陸保險(xiǎn)誰(shuí)更好?

港險(xiǎn)好還是陸險(xiǎn)好?
這是一個(gè)永恒的辯題，例如:寶馬好還是奔馳好?深圳好還是廣州好?
立場(chǎng)決定觀(guān)點(diǎn)，屁股決定腦袋。
無(wú)論香港保險(xiǎn)，還是大陸保險(xiǎn)，有人就有恩怨，有恩怨就有江湖，不同利益群體自然有不同立場(chǎng)、不同屁股決定不同腦袋。
無(wú)論哪個(gè)市場(chǎng)，有專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)顧問(wèn)，就有坑爹的誤導(dǎo)銷(xiāo)售，光明總伴隨著黑暗，我們投保之重點(diǎn)并不是“哪個(gè)好”，而是“哪個(gè)合適”。
我并不排斥香港保險(xiǎn)，只是投保香港保險(xiǎn)前需要知道自己是否合適。

3.香港保險(xiǎn)VS大陸保險(xiǎn)，誰(shuí)更靠譜?

理論上都靠譜。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同本身就具有法律效力，難道你覺(jué)得合法的東西都不靠譜?
不同的是，香港保險(xiǎn)屬于香港監(jiān)管，大陸保險(xiǎn)屬于大陸監(jiān)管;
香港的法律屬于海洋法系，大陸的法律屬于大陸法系;
我們一般人只需要兩種法律體系差別很大就可以了，而因?yàn)榉审w系的不同，會(huì)影響后面很多事情，例如：投保、核保、效率、理賠、訴訟、維權(quán)等。

4.香港保險(xiǎn)VS大陸保險(xiǎn)，誰(shuí)性?xún)r(jià)比高?

第一，如果2015年前說(shuō)“港險(xiǎn)性?xún)r(jià)比更高”沒(méi)錯(cuò);但在費(fèi)率改革后，大陸保險(xiǎn)市場(chǎng)就不斷開(kāi)始涌現(xiàn)媲美港險(xiǎn)甚至超越港險(xiǎn)的產(chǎn)品。
大陸的市場(chǎng)每天都在進(jìn)步，大陸的產(chǎn)品每天都在變好，時(shí)至今日，大陸保險(xiǎn)并不比香港保險(xiǎn)差。
無(wú)論是港險(xiǎn)市場(chǎng)還是陸險(xiǎn)市場(chǎng)，都存在高分產(chǎn)品與低分產(chǎn)品。
況且，性?xún)r(jià)比本身就存在很多悖論，而且作為一名普通消費(fèi)者，如果凡事抱著事必親躬的態(tài)度去對(duì)比，單單大陸就有超過(guò)90家人身保險(xiǎn)公司，加上香港，數(shù)以千計(jì)的產(chǎn)品，當(dāng)你費(fèi)盡心思去對(duì)比公司、產(chǎn)品、條款時(shí)，卻忘記了專(zhuān)業(yè)的事情可以交給專(zhuān)業(yè)的人來(lái)干。

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