香港銀行開(kāi)戶(hù)面簽環(huán)節(jié)需要注意些什么？-ESG跨境

1.香港銀行開(kāi)戶(hù)越來(lái)越難
2.企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍是什么
3.業(yè)務(wù)往來(lái)國(guó)家有哪些
4.關(guān)于企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)的真實(shí)性
5.開(kāi)設(shè)銀行賬戶(hù)的用途
6.你會(huì)經(jīng)常來(lái)香港嗎

1.香港銀行開(kāi)戶(hù)越來(lái)越難

香港作為國(guó)際金融中心之一，金融體系完善，基本上世界各地的銀行都會(huì)在香港設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。而隨著近年來(lái)，香港和內(nèi)地的資金往來(lái)日益頻繁，很多內(nèi)地人士紛紛選擇在香港銀行開(kāi)戶(hù)。

由于香港政府在反洗錢(qián)方面的監(jiān)管很?chē)?yán)，近期香港多家大銀行因?yàn)榉聪村X(qián)方面的違規(guī)吃了很大的罰單，關(guān)了很多賬戶(hù)。因此，所以香港以外地區(qū)的客戶(hù)來(lái)開(kāi)戶(hù)，都需要花比較多時(shí)間做審查，到香港開(kāi)戶(hù)越來(lái)越難了，并且以后會(huì)越來(lái)越難。

在監(jiān)管?chē)?yán)控的大環(huán)境下，香港銀行開(kāi)戶(hù)似乎是一場(chǎng)“戰(zhàn)役”，銀行開(kāi)戶(hù)的過(guò)程中，與銀行客戶(hù)經(jīng)理面談這一步很關(guān)鍵。俗話(huà)說(shuō)工欲善其事必先利其器，開(kāi)戶(hù)前必須要做好面簽環(huán)節(jié)的充分準(zhǔn)備。那么，面簽環(huán)節(jié)客戶(hù)經(jīng)理一般會(huì)問(wèn)些什么問(wèn)題，開(kāi)戶(hù)人又應(yīng)該怎樣回答呢?

2.企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍是什么

企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍是銀行必須審核的一項(xiàng)內(nèi)容，在銀行咨詢(xún)企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍時(shí)，開(kāi)戶(hù)企業(yè)應(yīng)該實(shí)事求是表述，不要夸大詞語(yǔ)，只要描述清楚企業(yè)具體是經(jīng)營(yíng)什么產(chǎn)品和提供什么服務(wù)的即可。

3.業(yè)務(wù)往來(lái)國(guó)家有哪些

企業(yè)在進(jìn)行銀行開(kāi)戶(hù)面簽時(shí)，銀行會(huì)提問(wèn)業(yè)務(wù)往來(lái)的國(guó)家有哪些，企業(yè)應(yīng)該如實(shí)回答。但是需要注意的是，在CRS的大環(huán)境下，銀行開(kāi)戶(hù)時(shí)企業(yè)會(huì)重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。所以企業(yè)應(yīng)盡量避免與感敏國(guó)家或地區(qū)產(chǎn)生業(yè)務(wù)、資金往來(lái)等。

4.關(guān)于企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)的真實(shí)性

在銀行開(kāi)戶(hù)的過(guò)程中，銀行需要了解企業(yè)產(chǎn)品或提供服務(wù)的大致情況，以判斷企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)性。企業(yè)如實(shí)回答，簡(jiǎn)單描述幾個(gè)產(chǎn)品或者主要的服務(wù)即可，可以給銀行看相關(guān)的公司產(chǎn)品的彩圖。

5.開(kāi)設(shè)銀行賬戶(hù)的用途

開(kāi)戶(hù)用途有很多，比如接收外匯，儲(chǔ)蓄，投資，買(mǎi)保險(xiǎn)，交保單，理財(cái)?shù)鹊?。其?shí)沒(méi)有最好的回答，但是買(mǎi)股票是最簡(jiǎn)單的回答，因?yàn)橘?gòu)買(mǎi)港股和美股，客戶(hù)經(jīng)理最多問(wèn)些股票相關(guān)的問(wèn)題，不會(huì)過(guò)度展開(kāi)。其它回答則會(huì)引出其它的一些問(wèn)題。比如接收外匯：銀行其實(shí)是不喜歡的，因?yàn)榻邮胀鈪R銀行可能會(huì)考慮資金只是短期存放，儲(chǔ)蓄、投資、理財(cái)?shù)葎t會(huì)引發(fā)比較具體的收入來(lái)源問(wèn)詢(xún)或是被推銷(xiāo)理財(cái)。

6.你會(huì)經(jīng)常來(lái)香港嗎

回答時(shí)可以這樣回答：也不是經(jīng)常來(lái)，一個(gè)月一兩次這樣。不能說(shuō)很少來(lái)或基本不來(lái)，這樣客戶(hù)經(jīng)理會(huì)覺(jué)得你的賬戶(hù)不活躍，這樣也沒(méi)必要給你開(kāi)賬戶(hù)了。

銀行提問(wèn)一般會(huì)圍繞以上幾個(gè)問(wèn)題，所以既要根據(jù)自身的實(shí)際情況，更多的是要結(jié)合銀行的相關(guān)要求，取得客戶(hù)經(jīng)理的信任，能正面的體現(xiàn)你開(kāi)戶(hù)是真的有實(shí)際的需要，個(gè)人將來(lái)也能給銀行帶來(lái)一些收益。
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